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2019年“普及金融知识万里行”活动宣教内容——防范电信网络诈骗

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一、电信网络诈骗的概念

电信网络诈骗是指犯罪分子通过电话、网络?#25237;?#20449;方式,编造虚假信息,设置骗局,对受害人实施远程、非接触式诈骗,诱使受害人给犯罪分子打款或转账的犯罪行为。

二、电信网络诈骗的特点

(一)作案手法变化快。犯罪分子作案手法翻新层出,千方百?#31080;?#36896;各?#20013;?#20551;事实进行诈骗犯罪,从最初的“中奖”、“消费”虚假信息,发展到“绑架?#36134;鰲薄ⅰ?#30005;话欠费”等虚构事实诈骗,甚至冒充电信工作人员、公安民警诈骗,欺骗性非常大,识别很困难,没有接?#23637;?#35784;骗信息的群众非常容易上当受骗。

(二)社会危害相对较大。一些群众多年的积蓄一夜之间被犯罪分子骗取,思想包袱很大,个别群众因被骗厌世轻生自?#20445;?#32473;社会治安管理工作带来了很大压力。

(三)受害群体不特定。通过梳理分析,受害群体按职业分,?#24615;?#26657;学生、个体老板、下岗工人、打工人员、农民?#35805;?#24180;龄段分,青年人、中年人和老年人均占一定比例。

(四)侦办?#35759;?#22823;。由于电信诈骗犯罪往往是跨地区甚至是跨境作案,涉案资金账户和受害人遍布全国各地,地区协作成本高、破案?#35759;?#22823;。另外,此类犯罪涉及互联网、电信、计算机等多个领域,加之银行具有开户方便、销户方便、转账方便、取款方便等功能?#25856;疲?#29359;罪分子转移赃款便捷迅速,证据固定?#35759;?#22823;,追回赃款的可能性小,都加大了此类案件的侦办?#35759;取?/span>

三、遭遇电信网络诈骗后的应急措施

1.第一时间自救:看对方账户是哪家银行的,通过该银行网银、电话银行等,对嫌疑人银行卡采取输错多次错误密码(?#35805;?#20026;3-5?#21361;?#21475;头挂失等方式阻断嫌疑人取款。时间?#35805;?#20026;24小?#20445;?#36825;宝贵的24小时将使对方无法将钱转移,避免损失扩大,也为警方破案提供时间。

2.及时报警:收集被骗过程的汇款?#23616;ぁ?#36890;话记录等相关信息,前往当地派出所或拨打110报警。

3.拨打中国银联专线95516请求帮助。

四、电信诈骗识别要点

口诀:谨记“十个凡是,六个一律”。

(一)十个凡是,都是诈骗。

凡是自称公检法要求汇款的;

凡是叫你汇款到“安全账户”的;

凡是通知中奖、领取?#22266;?#35201;你先交钱的;

凡是通知“家属”出事先要汇款的;

凡是在电话中索要个人和银行卡信息的;

凡是叫你开通网银接受检查的;

凡是叫你宾馆开房接受检查的;

凡是叫你登陆网站查看通缉令的;

凡是自称领导(老板)要求汇款的;

凡是陌生网站(链接)要登记银行卡信息的。

(二)六个一律。

只要一谈到银行卡,一律?#19994;?#30005;话;

只要一谈到中奖了,一律?#19994;簦?/span>

只要一谈到是公检法税务或领导干部的,一律?#19994;簦?/span>

所有短信,但凡让点击链接的,一律删掉;

微信不认识的人发来的链接,一律不点;

所有170开头的电话,一律不接。

五、如何防范电信网络诈骗

骗子都是利用受害人趋利避害和轻信麻痹的心理,诱使受害人上当而实施诈骗犯罪活动的。我们在日常生活和工作中,应从以下几方面提高警惕,加强防?#20817;?#35782;,以免上当受骗。

(一)克服“贪利”思想,不要轻信麻痹,谨防上当。世上没有免费的午餐,天上?#25442;?#25481;馅饼。对犯罪份子实施的中奖诈骗、虚假办理高息贷款或信用卡套现诈骗及虚假致富信息转让诈骗,不要轻信中奖和他?#22235;?#21150;理高息贷款或信用卡套现及有致富信息转让,一定多了解和分析识别真?#20445;?#20197;免上当受骗。

(二)不要轻易将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人。对于家人意外受伤害需抢救治疗费用、朋友急事求助类的诈骗短信、电话,要仔细核对,不要着急?#21482;牛?#36731;信上?#20445;?#26356;不要上当将“急用款?#34987;?#20837;犯罪份子指定的银行账户。

(三)遇到疑似电信诈骗?#20445;?#19981;要盲目轻信,要多作调查印证。对接到培训通知、冒充银行、公检法机构等声称银行卡升级和虚假招工、婚介类的诈骗,要及时向本地的相关单位和行业或亲临其办公地点进行咨询、核对,不要轻信陌生电话和信息,培训类费用?#35805;?#37117;是现款交纳或者对公转账,不应汇入过个人账户,不要轻信上当。对于来电声称是公安、检查、法院、银行等的电话号码,务必多方印证,尝试回拨电话核实,防止犯罪分子利用改号软件等手法冒认电话号码。

(四)正确使用银行卡及银行自助机。到银行自动柜员机(ATM、CRS等)存取遇到银行卡被?#38534;?#34987;吞等以外情况,认真识别自动柜员机的“提示”真?#20445;?#21315;万不要轻信和上?#20445;?#26368;好拨打自动柜员机所属银行电话的客服?#34892;?#20102;解查问,与真正的银行工作人员联系处理和解决。

(五)日常应多提示家中老人、未成年人注意防范电信诈骗,提高老人、未成年人的安全防?#20817;?#35782;。犯罪分子通常?#19981;?#36873;择相对容易上当受骗的老年人、未成年人作为诈骗目标,作为子女或者?#25913;福?#38500;了自己注意防范电信诈骗外,应积极主动向加重老人、未成年人传递防诈骗的知识,为我们敬爱的长辈和需要呵护的下一代筑起防诈骗的知识围墙。

六、防范电信网络诈骗小?#35760;?/span>

在遭遇电信网络诈骗后,应尽快做到以下三步:一是准确记录骗子的账号、账户姓名;二是尽快拨打110或者到最近的公安机关报案;三是及时准?#26041;?#39575;子的账号和账户姓名提供给民警,由公安机关进行紧急止付。

六不:不轻信,?#25442;?#27454;、不透漏、不扫码、不点击链接、不接听转接电话。

三问:遇到情况,主动问本地警察,主动问银行、主动问当事人。

养成七个好习惯:

1.保护好个人身份证和银行卡信息,保管好不用的?#20174;?#20214;、睡眠卡、交易流水信息。

2.网上银行操作?#20445;?#26368;好手工输入银行官方网址,防止登录钓鱼网站。

3.输入密码?#20445;?#29992;手遮挡。

4.密码要设置得相对复?#21360;?#29420;立,避免过于简单,避免与其他密码相同,定期更换。

5.开通账户动账通知短信,一旦发现账户资金有异常变动,立刻冻结或挂失。

6.不随意链接不明公共wifi进行网上银行、支付账户操作。

7.单独设立小额独立银行账户,用于日常网上?#20309;鎩?#28040;费。

七、电信诈骗的常见手?#21361;?8种)

1.QQ冒充好友诈骗。利用木马程序盗取对方QQ密码,截取对方聊天视频资料,熟悉对方情况后,冒充该QQ账号主人对其QQ好友以“患重病、出车祸”“急需?#20204;?#31561;紧急事情为由实施诈骗。

2.QQ冒充公司老总诈骗。犯罪分子通过搜索财务人员QQ群,以“会计资格考试大纲文件”等为诱饵发送木马病毒,盗取财务人员使用的QQ号码,并分析?#20449;?#20986;财务人员老板的QQ号码,再冒充公司老板向财务人员发送转账汇款指令。

3.微信冒充公司老总诈骗财务人员。犯罪分子通过技术手?#20301;?#21462;公司内部人员架构情况,复制公司老总微信昵称和头像图片,伪装成公司老总添加财务人员微?#25856;?#26045;诈骗。

      4.微信伪装身份诈骗。犯罪分子利用微信?#26696;?#36817;的人”查看周围朋友情况,伪装成?#26696;?#23500;帅”或“白富美?#20445;?#21152;为好友骗取感情和信任后,随即以资金紧张、家人有难等各种理由骗取钱财。

      5.微信假冒代购诈骗。犯罪分子在微信朋友圈假冒正规微商,以优惠、打折、海外代购等为诱饵,待买家付款后,又以“商品被海关扣下,要加缴关税”等为由要求加付款项,一旦获取购货款则失去联系。

      6.微信发布虚假爱心传递诈骗。犯罪分子将虚构的寻人、扶困帖子以“爱心传递”方式发布在朋友圈里,引起善良网民转发,实则帖内所留联系方式绝大多数为外地号码,打过去不是吸费电话就是电信诈骗。

      7.微信点赞诈骗。犯罪分子冒充商家发布“点赞有奖”信息,要求参与者将姓名、电话等个人资料发至微信?#25945;ǎ?#19968;旦商家套取完足够的个人信息后,即以“?#20013;?#36153;”、“公证费”、“保证金”等形式实施诈骗。

      8.微信盗用公众账号诈骗。犯罪分子盗取商家公众账号后,发布“诚招网络兼职,帮助?#21592;?#21334;家刷信誉,可从中赚取佣金”的推送消息。受害人信以为真,遂按照对方要求多次?#20309;?#21047;信誉,后发现上当受骗。

      9.虚构色情服务诈骗。犯罪分子在互联网上留下提供色情服务的电话,待受害人与之联系后,称需先付款才能上门提供服务,受害人将钱打到指定账户后发现被骗。

      10.虚构车祸诈骗。犯罪分子虚构受害人?#36164;?#25110;朋友遭遇车祸,需要紧急处理交通事故为由,要求对方立即转账。当事人因情况紧急便按照嫌疑人指示将钱款打入指定账户。

      11.电子邮件中奖诈骗。通过互联网发送中奖邮件,受害人一旦与犯罪分子联系兑?#20445;?#21363;以“个人所得税”、“公证费”、“转账?#20013;?#36153;”等各种理由要求受害人汇钱,达到诈骗目的。

      12.冒充知名企业中奖诈骗。犯罪分子冒充三星、索尼、海尔等知名企业名义,预先大批量印刷精美的虚假中奖刮刮卡,通过信件邮寄或雇人投递发送,后以需交?#20013;?#36153;、保证金或个人所得税等各种借口,诱骗受害人向指定银行账号汇款。

      13.娱乐节目中奖诈骗。犯罪分子以“我要上?#21644;懟薄ⅰ?#38750;常6+1”、“中国好声音”?#28909;?#25773;节目组的名义向受害人手机群发短消息,?#30772;?#24050;被抽选为节目?#20197;?#35266;众,将获得巨额奖品,后以需交?#20013;?#36153;、保证金或个人所得税等各种借口实施连环诈骗,诱骗受害人向指定银行账号汇款。

      14.冒充公检法电话诈骗。犯罪分子冒充公检法工作人员拨打受害人电话,以事主身份信息被盗用涉嫌洗钱等犯罪为由,要求将其资金转入国家账户配?#31995;?#26597;。

      15.冒充房东短信诈骗。犯罪分子冒充房东群发短信,?#21697;?#19996;银行卡已换,要求将租金打入其他指定账户内,部分租客信以为真将租金转出方知受骗。

      16.虚构绑架诈骗。犯罪分子虚构事主?#23376;馴话?#26550;,如要解?#28909;酥市?#31435;即打款到指定账户并不能报警,否则撕票。当事人往往因情况紧?#20445;?#19981;知所措,按照嫌疑人指示将钱款打入账户。

      17.虚构手术诈骗。犯罪分子虚构受害人子女或老人突发急病需紧急手术为由,要求事主转账方可治疗。遇此情况,受害人往往心?#27604;?#28954;,按照嫌疑人指示转款。

      18.电话欠费诈骗。犯罪分子冒充通信运营企业工作人?#20445;?#21521;事主拨打电话或直接播放电?#26434;?#38899;,以其电话欠费为由,要求将欠费资金转到指定账户。

      19.电视欠费诈骗。犯罪分子冒充广电工作人员群拨电话,称以受害人名义在外地开办的有线电视欠费,让受害人向指定账户补齐欠费,否则将停用受害人本地的有线电视并罚款,部分人信以为真,转款后发现被骗。

      20.退款诈骗。犯罪分子冒充?#21592;?#31561;公司客服拨打电话或者发?#25237;?#20449;谎称受害人拍下的货品?#34987;酰?#38656;要退款,要求购买者提供银行卡号、密码等信息,实施诈骗。

      21.?#20309;?#36864;税诈骗。犯罪分子事先获取到事主购买房产、汽车等信息后,以税收政策调整,可办理退税为由,诱骗事主到ATM机上实施转账操作,将卡内存款转入骗子指定账户。

      22.网络?#20309;?#35784;骗。犯罪分子开设虚假?#20309;?#32593;站或?#21592;?#24215;铺,一旦事主下单购买商品,便称系统?#25910;希?#35746;单出?#27835;?#39064;,需要重?#24405;?#27963;。随后,通过QQ发送虚假激活网址,受害人填写好?#21592;?#36134;号、银行卡号、密码及验证码后,卡上金额即?#25442;?#36208;。

      23.?#22270;酃何?#35784;骗。犯罪分子通过互联网、手机短信发布二手车、二手电脑、海关没收的物品等转让信息,一旦事主与其联系,即以“缴纳定金”、“交易税?#20013;?#36153;”等方式骗取钱财。

      24.办理信用卡诈骗。犯罪分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额透支信用卡的广告,一旦事主与其联系,犯罪分子则以“?#20013;?#36153;”、“中介费”、“保证金”等虚假理由要求事主连续转款。

      25.刷卡消费诈骗。犯罪分子群发短信,以事主银行卡消费,可能个人泄露信息为由,冒充银联?#34892;?#25110;公安民警连环设套,要求将银行卡中的钱款转入所谓的“安全账户”或套取银行账号、密码从而实施犯罪。

26.包裹藏毒诈骗。犯罪分子以事主包裹内被查出毒品为由,?#30772;?#28041;嫌洗钱犯罪,要求事主将钱转到国家安全账户?#21592;?#20844;正调查,从而实施诈骗。

      27.快递签收诈骗。犯罪分子冒充快递人员拨打事主电话,?#30772;?#26377;快递需要签收但看不清具体地址、姓名,需提供详细信息便于送货上门。随后,快递公司人员将送上物品(假烟或假酒),一旦事主签收后,犯罪分子再拨打电话?#30772;?#24050;签收必须付款,否则讨债公司或黑社会将找麻烦。

      28.医保、社保诈骗。犯罪分子冒充社保、医保?#34892;?#24037;作人?#20445;?#35854;称受害人医保、社保出现异常,可能被他人冒用、透支,涉嫌洗钱、?#21697;范?#31561;犯罪,之后冒充司法机关工作人员以公正调查,便于核查为由,诱骗受害人向所谓的“安全账户?#34987;?#27454;实施诈骗。

      29.补助、救助、助学金诈骗。犯罪分子冒充民政、残联等单位工作人?#20445;?#21521;残疾人员、困难群众、学生?#39029;?#25171;电话、发短信,谎称可以领取补助金、救助金、助学金,要其提供银行卡号,然后以资金到帐查询为由,指令其在自动取款机上进入英文界面操作,将钱转走。

      30.引诱汇款诈骗。犯罪分子以群发短信的方式直接要求对方向某个银行帐户汇入存款,由于事主正准备汇款,因此收到此类汇款诈骗信息后,往往未经仔细核实,即把钱款打入骗子账户。

      31.贷款诈骗。犯罪分子通过群发信息,?#30772;?#21487;为资金短缺者提供贷款,月息?#20572;?#26080;需担保。一旦事主信以为真,对方即以预付利息、保证金等名义实施诈骗。

      32.收藏诈骗。犯罪分子冒充各类收藏协会的名义,印制邀请函邮寄各地,称将举办拍卖会并留下联络方式。一旦事主与其联系,则以预先交纳评估费、保证金、场地费等名义,要求受害人将钱转入指定帐户。

      33.机票改签诈骗。犯罪分子冒充航空公司客服以“航班取消、提供退票、改签服务”为由,诱骗购票人员多次进行汇款操作,实施连环诈骗。

      34.重金求子诈骗。犯罪分子谎称愿意出重金求子,引诱受害人上?#20445;?#20043;后以诚意金、检查费等各种理由实施诈骗。

      35.PS图片实施诈骗。犯罪分子收集公职人员照片,使用电?#38498;?#25104;淫秽图片,并附上收款卡号邮寄给受害人,?#36134;?#38065;财。

      36.?#23433;?#29468;我是谁”诈骗。犯罪分子获取受害者的电话号码和机主姓名后,打电话给受害者,让其?#23433;?#29468;我是谁?#20445;?#38543;后根据受害者所述冒充熟人身份,并声称要来看望受害者。随后,编造其被“治安拘留”、“交通肇?#38534;?#31561;理由,向受害者借钱,一些受害人没有仔细核实就把钱打入犯罪分子提供的银行卡内。

      37.冒充黑社会敲诈类诈骗。犯罪分子先获取事主身份、职业、手机号等资料,拨打电话自称黑社会人?#20445;?#21463;人雇?#20817;?#21152;以伤害,但事主可以破财消灾,然后提供账号要求受害人汇款。

      38.提供考题诈骗。犯罪分子针对即将参加考试的考生拨打电话,称能提供考题或答案,不少考生急于求成,事先将好处费的首付款转入指定帐户,后发现被骗。

      39.高薪招聘诈骗。犯罪分子通过群发信息,以月工资数万元的高薪招?#25913;?#31867;专业人士为幌子,要求事主到指定地点面试,随后以培训费、服装费、保证金等名义实施诈骗。

      40.复制手机卡诈骗。犯罪分子群发信息,称可复制手机卡,监听手机通话信息,不少群众因个人需求主动联系嫌疑人,继而被对方以购买复制卡、预付款等名义骗走钱财。

      41.钓鱼网站诈骗。犯罪分子以银行网银升级为由,要求事主登陆假冒银行的钓鱼网站,进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施诈骗。

      42.解除分期付款诈骗。犯罪分子通过专门渠道购买?#20309;?#32593;站的买家信息,再冒充?#20309;?#32593;站的工作人?#20445;?#22768;称“由于银行系统错误原因,买家一次性付款变成了分期付款,每个?#38706;?#24471;支付相同费用?#20445;?#20043;后再冒充银行工作人员诱骗受害人到ATM机前办理解除分期付款?#20013;?#23454;则实施资金转账。

      43.订票诈骗。犯罪分子利用门户网站、旅游网站、百?#20154;?#32034;引擎等投放广告,制作虚假的网上订票公司网页,发布订购机票、火车票等虚假信息,以?#31995;?#31080;价引诱受害人上当。随后,再以“身份信息不全”、“账号被冻”、“订票不成功”等理由要求事主再?#20301;?#27454;,从而实施诈骗。

      44.ATM机告示诈骗。犯罪分子预先堵塞ATM机出卡口,并在ATM机上?#31243;?#34394;假服务热线告示,诱使银行卡用户在卡“被吞”后与其联系,套取密码,待用户离开后到ATM机取出银行卡,盗取用户卡内现金。

      45.?#34987;?#31449;诈骗。犯罪分子利用?#34987;?#31449;向广大群众发送网银升级、10086移动商城兑换现金的虚假链接,一旦受害人点击后便在其手机上植入获取银行账号、密码和手机号的木马,从而进一步实施犯罪。

      46.金融交易诈骗。犯罪分子以某某证券公司名义通过互联网、电话、短信等方式散布虚假个股内幕信息及走势,获取事主信任后,又引?#35745;?#22312;自身的搭建虚假交易?#25945;?#19978;购买期货、?#21482;酰?#20174;而骗取事主资金。

      47.兑换积分诈骗。犯罪分子拨打电话谎称受害人手机积分可以兑换智能手机,如果受害人同意兑换,对方就以补足差价等理由要求先汇款到指定帐户?#25442;?#32773;发短信提醒受害人信用卡积分可以兑换现金等,如果受害人按照提供的网址输入银行卡号、密码等信息后,银行账户的资金即被转走。

48.二维码诈骗。犯罪分子以?#23548;邸?#22870;励为诱饵,要求受害人扫描二维码加入会?#20445;?#23454;则附带木马病?#23613;?#19968;旦扫描安装,木马就会盗取受害人的银行账号、密码等个人隐私信息。

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